Conferencia “Finanzas Personales y Libertad Financiera: Lecciones de Warren Buffett y Robert Kiyosaki

Por Pablo Martínez Bernal
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http://youtu.be/dvojjU5l_Cg

La creación de rentas, riqueza y fortunas en la sociedad capitalista

Aquí tienes la grabación en formato mp3 de una de las dos clases magistrales que impartió José Ignacio del Castillo, director de formación del Instituto Juan de Mariana, durante la VIII Universidad de Verano del IJM. Entre los conceptos que se tratan en ella figuran:

• La diferencia entre renta y riqueza.
• Una revisión del Cuadrante del Flujo del Dinero de R. Kiyosaky.
• En qué consiste la capitalización de rentas futuras.
• Cómo hacerse rico hoy en día.

Esta grabación incluye la conferencia y el turno de preguntas completo.

Espero que la disfrutes.

Un cordial saludo,

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El camino hacia la independencia financiera

Independencia financiera. La idea es sinónimo de libertad, de vivir sin tener que trabajar o trabajando sólo en aquello que se ama. ¿Es posible alcanzarla en sociedades socialdemócratas donde se castiga con impuestos cada vez más altos la generación de rentas y la acumulación de ahorro?

En El camino hacia la independencia financiera José Ignacio del Castillo  –abogado, economista y director del Máster en Value Investing y Economía de la Escuela Austriaca de OMMA–examina con Luis Alberto Iglesias cómo es posible alcanzar una libertad financiera que permita reducir el tiempo que ocupas en trabajar y dedicarte a aquellas actividades que te produzcan más satisfacción.

En este programa de Conversaciones en libertad descubrirás los principios prácticos de la creación de riqueza personal, que –como verás– lo son también de la prosperidad de las sociedades:

• Cómo complementar o sustituir las rentas salariales: el autoempleo y la inversión.
• Cómo pasar de asalariado a capitalista: el camino del ahorro.
• Las claves de la creación de capital.
• El poder de la capitalización compuesta.
• Los riesgos y las ventajas de la inversión en bolsa.
• La inversión en inmuebles como generadora de rentas o protección contra la inflación.

El camino hacia la independencia financiera es una invitación a tomar las riendas de tu vida, a convertirte en un buen gestor de tu economía y a cumplir tus metas sin depender exclusivamente de las rentas de tu trabajo. Según José Ignacio del Castillo, esta clase de libertad está al alcance de la gran mayoría de los ciudadanos, y empieza adquiriendo hábitos de ahorro y una buena educación financiera.

Educación para la libertad es un proyecto que nace por creer que el conocimiento es la vacuna contra la ignorancia que vuelve a las sociedades presas fáciles de demagogos, totalitarismos e ideas incorrectas. Espero que disfrutes esta Conversación en libertad.

Un cordial saludo.

Luis Alberto Iglesias

Nota 1: Aquí tienes información sobre la edición en español del libro de R. Kiyosaki El cuadrante del flujo de dinero.

Nota 2: Aquí tienes información sobre la edición en español del libro de J. Greenblatt El pequeño libro que bate al mercado, y aquí el artículo que Raquel Merino le dedicó en su columna de análisis bursátil enwww.libremercado.com

Nota 3: Aquí tienes el informe Una sociedad de propietarios. El camino de los ciudadanos hacia la independencia financiera, del Instituto Juan de Mariana, al que se refiere José Ignacio del Castillo al final de esta Conversación en libertad.

Fuente

Fernando Bernad - Inversión y Escuela Austriaca

Vídeos de la Conferencia : " Una sociedad de propietarios: Alternativa al Estado de Bienestar"

Vídeos de la Conferencia del Instituto Juan de Mariana en Sevilla: " Una sociedad de propietarios: Alternativa al Estado de Bienestar"

SUPONGAMOS QUE HEMOS CONSEGUIDO LA INDEPENDENCIA FINANCIERA ¿ CÓMO LA GESTIONARÍAMOS?

Defino independencia financiera como aquel momento donde el inversor es capaz de sacar de sus inversiones( activos) rentas iguales o superiores a su sueldo actual, con lo que puede optar por dejar de trabajar o reducir la jornada laboral para dedicarse más a lo que quiere ( familia, amigos, nuevos proyectos)o cambiar de trabajo etc.. si quiere.



La rentabilidad media de la bolsa en los últimos 200 años es del 10% aproximadamente.


Lo que recomiendo para no ver reducido considerablemente sus ahorros por tener varios años bajistas( en un ciclo bajista) y para que siga creciendo nuestros ahorros es sacar una renta anual del 5% del total que se tenga en cada momento.( El ejemplo está sacado de la rentabilidad histórica de un fondo índice del 10% de rentabilidad similar a la rentabilidad de la bolsa en los últimos 200 años , ni que decir tiene que las rentabilidades de fondos value con rentabilidades del 15 al 20% supondría revalorizaciones mucho mayores de nuestro patrimonio y por lo tanto a la larga de mayores rentas).


Ejemplo: si tengo 500000€ en 2012 sacaría el 5% que son 25000€ de renta. Si en 2013 la bolsa ha subido y tengo 600000€ sacaría el 5% de esa cantidad que es una renta para el año de 30000€. Si en 2014 la bolsa baja y mis ahorros se van a 300000€ sacaría el 5% de esa cantidad= me daría una renta anual de 15000€.


A continuación dejo un gráfico con el mismo ejemplo sacando el 5% del dinero invertido pero en vez de 500000 euros tener 1000000€ pero el resultado sería el mismo en la gráfica.


Sacado del libro W. Bernstein, The Intelligent Asset Allocator. Nos pone un gráfico como ejemplo de un inversor que tuviera 1 millón de euros y sacara el 5% durante 1965 a 1995.


Ojo a los resultados se representan a continuación. La cartera sólo de acciones es la línea más gruesa, y la más delgada es la cartera con menos acciones ( depósitos en el banco, bonos, letras de tesoro, etc..). Cómo se ve a largo plazo, la cartera de acciones no sólo permite obtener rentas más elevadas, sino que también permite que nuestras rentas crezcan. Mientras una cartera de sólo Bonos, la rentas tienden a reducirse y el patrimonio apenas aumenta. De ahí que el sistema Bogle sólo lo vea útil para personas que no vayan a estar más de 10 años  invertidos, ya que yo, soy partidario de fondos value.

Espero que haya sido de vuestro interés. Tenedlo en cuenta para vuestros planes de retiro. Un saludo y feliz domingo :)

Saludos

Benditas medidas neoliberales. Nos hace falta más =:)

BOTELLA PERMITIRÁ ABRIR NUEVOS NEGOCIOS SIN TRÁMITES ADMINISTRATIVOS

Es una excelente noticia. Ya era de hora de que se tomen medidas liberales como estas que junto a la libertad de horarios hará de Madrid la ciudad punterá en creación de puestos de trabajo en nuestro pais. Es que España es el país de Europa que mas se tarda en crear una empresa.La Administración pública es un ejemplo de cómo echar para atrás a cualquier emprendedor español, ya que te puedes ahogar en años de papeleo y trámites inútiles hasta poder abrir un negocio. Independientemente de que esta señora no ha sido votada por los ciudadanos, al menos su primera medida, supera con creces a las tomadas por su predecesor en el cargo. 

AHORA FALTA OTRA MEDIDA "NEOLIBERAL" =;) DE FLEXIBILIZAR Y REDUCIR EL COSTE DEL DESPIDO 


Dentro de la eficiencia del mercado laboral, nuestro país flaquea especialmente en flexibilidad de las empresas para determinar el salario (ocupa el puesto 124 DEL MUNDO) y en libertad de las empresas para contratar y despedir (ocupa el puesto 137 del mundo). En este último aspecto los países mejor valorados, donde las empresas tienen mayor flexibilidad y libertad, son Hong Kong, Singapur y Dinamarca. Hay que tener en cuenta que somos la 9 potencia del mundo y esto hace mucho daño. 


RECORDAR QUE EL PARO EXISTE COMO CONSECUENCIA DE LA INTERVENCIÓN DE LOS POLÍTICOS Y SINDICATOS EN EL MERCADO LABORAL.

 Resulta curioso como la gente se deja engañar por los discursos progresistas cuando la ciencia económica dice justo lo contrario. Dice que cuando un país se fomenta el ahorro, la inversión privada y se flexibiliza el mercado laboral y se deja libertad de horarios para que las partes acuerden las condiciones, es  un país que sale de la pobreza y en pocas generaciones se pone en la vanguardia del mundo. 


http://larazon.es/noticia/1583-espana-el-pais-de-ue-donde-mas-se-tarda-en-crear-una-empresa-47-dias

http://www.aprendemas.com/Noticias/html/N8182_F22022011.html 

http://www.elmundo.es/elmundo/2011/12/27/madrid/1324977551.html?a=f52ffec56560e9d2a9670e7100170721&t=1324988284&numero 

http://www.youtube.com/watch?v=XXWZ3uAEKsw&feature=player_embedded 

El opio del pueblo no es la religión sino el socialismo. 


Saludos  y libertad

Salir del paro creando una empresa

Libro gratuito titulado " De parado a empresario"
Fuente aquí

Sobrevivir a la crisis: cómo ahorrar y por qué

Por José Carlos Rodríguez

La crisis no sólo está aquí, sino que ha llegado para instalarse. No permanentemente, claro está, pero sí durante unos años. El FMI calcula que España no alcanzará un nivel de crecimiento suficiente como para crear empleo hasta 2016. Hay quien habla de una “década perdida” en la economía española, de la que llevaríamos ya dos años y medio. La situación no tiene porqué ser tan negra, pero debemos estar preparados para cualquier eventualidad. Y para ellos es necesario, imprescindible, ahorrar.

El ciclo económico de la vida suele seguir estos pasos: En la primera parte de la vida vivimos de nuestros padres, que nos acojen en casa y nos pagan la formación. Luego (o al mismo tiempo) nos integramos en el mundo laboral para tener una vida independiente. Nuestros ingresos dependen de las rentas del trabajo. Entonces tenemos que ahorrar, es decir, transformar renta en riqueza. A lo largo de la vida laboral, iremos mejorando profesionalmente y subiendo el salario, pero también tendremos necesidades más caras. Si aún así seguimos ahorrando, lograremos acumular un capital (vivienda, acciones, cuentas de ahorro…) que podrá sostenernos cuando dejemos de trabajar. Entonces llegará el momento en que transformaremos la riqueza en renta. Según cómo lo hagamos, podremos completar a partir de cierta edad la renta del trabajo con las rentas de nuestro capital. En ese caso habremos conseguido una verdadera seguridad económica.

Ahorrar es importante. Debe ser uno de nuestros principales objetivos por lo que se refiere a nuestro empeño económico; no podemos dejarlo a observar cuánto resta mes a mes de lo que ingresamos. Tenemos que plantearnos un objetivo y atenernos a él. El ahorro puede tener, en principio, tres fines diferentes:

El primero, más que ahorro es mantener un saldo de tesorería para hacer frente a los gastos corrientes, más a algún gasto extra a que debamos hacer frente. El segundo es tener un “colchón” por si vienen mal dadas. Los expertos señalan que es necesario, no sólo conveniente, contar con un fondo que nos pudiera sostener con el mismo nivel de vida un período mínimo de 3 a 6 meses. En una economía con tanto paro como la española, debemos estar preparados para ampliar ese período sin ingresos. El tercer objetivo, ya señalado, es el de crear un capital que nos otorgue una verdadera seguridad económica. Es el más importante de los tres y también el que plantea más retos. ¿Qué tipo de vida queremos y nos podemos permitir? ¿Cuáles son nuestros objetivos a cinco, a diez, a cuarenta años?

Un plan de ahorro

Antes de entrar en los trucos y estrategias para rebajar los gastos (en un próximo artículo), es necesario dar un vistazo general a las razones, prioridades y estrategias generales. Ya sabemos cuáles son los fines del ahorro. Ahora toca poner en orden la casa para saber dónde estamos, hacia dónde vamos, y cómo.

El primer paso es saber dónde estamos. Aunque parezca chocante, es muy común no tener claro cuál es la situación financiera de la familia. Por eso lo primero que hay que hacer es un inventario de los ingresos: Típicamente serán los ingresos del trabajo, pero podemos tener otros ingresos si contamos con un capital previo: El alquiler de un piso o los dividendos de unas acciones.

Todo ingreso es inseguro, pero podemos dividir esos ingresos en función de su seguridad. Por ejemplo, para hacer el cálculo de lo que son los ingresos fijos, podemos conformarnos con el salario y sólo una parte de los dividendos de acciones, que son más volátiles. Los ingresos más aleatorios, o los de trabajos esporádicos, bien podemos sumar lo que representen en un año y dividirlos por 12, o bien olvidarnos de ellos en el cálculo, y destinarlos directamente al ahorro en cuanto se produzcan. Es mejor esta segunda opción, porque si los incluimos en los ingresos mensuales medios y luego no se producen, habremos hecho una mala planificación del ahorro.

Una vez conocemos los ingresos, vamos con los gastos. Nadie dijo que ahorrar fuera fácil. No son sólo las renuncias, sino también las tareas que tenemos que hacer. Conocer los gastos supone hacer un registro de ellos. Tenemos más control sobre los gastos que sobre los ingresos. Hay que dedicar un mes o dos a tomar nota de los gastos. Por ejemplo, se puede ir apuntando todo en una libreta, pasarlo a limpio cada semana y luego hacer lo mismo con los gastos del mes. En uno o dos meses tendremos ya una idea muy aproximada de cuáles son nuestros gastos. Hay que ser tan detallado como sea posible, e incluir los pequeños gastos. Luego hay que asignarles una categoría, para no tener una simple lista, que puede ser incómoda de gestionar: (hipoteca, servicio doméstico, colegios, compra de alimentos, compra de vestuario, gasolina…). Hay gastos anuales y gastos extraordinarios. Los anuales se pueden dividir fácilmente entre 12. Los extraordinarios que sean más o menos previsibles (revisión del coche, por ejemplo), también. Con los datos del gasto en la mano, lo más probable es que nos llevemos alguna sorpresa. Hay categorías a las que dedicamos más dinero del que pensamos. El pago de hipotecas y otras deudas es un gasto aunque no sea consumo, y debe incluirse.

Con los ingresos y los gastos sabremos cuánto ahorramos mensualmente. Aquí caben tres supuestos:

Nuestros ingresos superan a los gastos. Estamos en el buen camino, pero ahora queda recorrerlo. Es necesario fijarse unos objetivos de ahorro y comenzar a pensar en dónde invertir el dinero.

Nuestros ingresos igualan a los gastos. No nos podemos quedarnos satisfechos. Hay que ahorrar, por las razones expuestas. Es tentador seguir lo que Robert Kyosaki llama “la carrera de la rata”, en referencia a los hámster que corre sin parar sin avanzar un centímentro: consiste en ir subiendo nuestro nivel de vida a medida que aumentamos nuestros ingresos, sin dejar hueco al ahorro. El problema de esta “carrera de la rata” es que, como el hamster que corre sin parar sin avanzar un centímetro, la familia corre también, pero sin formar un patrimonio. Y se mantiene siempre al filo del abismo, que llega en cuanto tiene que hacer frente a un gasto extraordinario o se corta una fuente de ingresos.

Son los gastos los que superan a los ingresos. Decididamente, tenemos un problema.

Ya sabemos cuál es nuestra situación. Ahora tenemos que fijarnos un objetivo. O bien necesitamos ahorrar una cantidad concreta en un plazo determinado, por ejemplo porque queremos comprar un coche o una casa, o bien estamos pensando en acumular un fondo ante cualquier contingencia o acumular un capital. Hacemos el cálculo, y nos saldrá una cantidad que ahorrar al mes. Y ajustamos el consumo para alcanzar ese ahorro. Si el objetivo no es realista (por ejemplo, una persona sola que vive en Madrid con 12 pagas de 1.000 euros y necesita ahorrar 400), hay que reformularlo a una cantidad asumible. Como guía, un 10 por ciento de la renta disponible como mínimo es una norma fácil de recordar y asumible en condiciones normales.

Más importante y urgente que acumular una cantidad en cuentas de ahorro y acciones es reducir la deuda. No es que haya que amortizar la hipoteca con cada euro extra que ganemos. Además es la deuda más barata de todas. Pero antes de acumular dinero hay que acabar con cualquier deuda por consumo o con la acumulada en las tarjetas de crédito. Últimamente se están introduciendo en el mercado unas tarjetas que no se amortizan automáticamente al vencimiento del mes, sino que son líneas abiertas de crédito. Son un peligro para la economía de una familia, como demuestra la experiencia de los Estados Unidos. Aunque puntualmente pueden sernos útiles.

¿Cuáles son las partidas en las que podemos ahorrar más fácilmente? Eso queda para otro artículo.

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Saludos