Defino independencia financiera como aquel momento donde el inversor es capaz de sacar de sus inversiones( activos) rentas iguales o superiores a su sueldo actual, con lo que puede optar por dejar de trabajar o reducir la jornada laboral para dedicarse más a lo que quiere ( familia, amigos, nuevos proyectos)o cambiar de trabajo etc.. si quiere.
La rentabilidad media de la bolsa en los últimos 200 años es del 10% aproximadamente.
Lo que recomiendo para no ver reducido considerablemente sus ahorros por tener varios años bajistas( en un ciclo bajista) y para que siga creciendo nuestros ahorros es sacar una renta anual del 5% del total que se tenga en cada momento.( El ejemplo está sacado de la rentabilidad histórica de un fondo índice del 10% de rentabilidad similar a la rentabilidad de la bolsa en los últimos 200 años , ni que decir tiene que las rentabilidades de fondos value con rentabilidades del 15 al 20% supondría revalorizaciones mucho mayores de nuestro patrimonio y por lo tanto a la larga de mayores rentas).
Ejemplo: si tengo 500000€ en 2012 sacaría el 5% que son 25000€ de renta. Si en 2013 la bolsa ha subido y tengo 600000€ sacaría el 5% de esa cantidad que es una renta para el año de 30000€. Si en 2014 la bolsa baja y mis ahorros se van a 300000€ sacaría el 5% de esa cantidad= me daría una renta anual de 15000€.
A continuación dejo un gráfico con el mismo ejemplo sacando el 5% del dinero invertido pero en vez de 500000 euros tener 1000000€ pero el resultado sería el mismo en la gráfica.
Sacado del libro W. Bernstein, The Intelligent Asset Allocator. Nos pone un gráfico como ejemplo de un inversor que tuviera 1 millón de euros y sacara el 5% durante 1965 a 1995.
Ojo a los resultados se representan a continuación. La cartera sólo de acciones es la línea más gruesa, y la más delgada es la cartera con menos acciones ( depósitos en el banco, bonos, letras de tesoro, etc..). Cómo se ve a largo plazo, la cartera de acciones no sólo permite obtener rentas más elevadas, sino que también permite que nuestras rentas crezcan. Mientras una cartera de sólo Bonos, la rentas tienden a reducirse y el patrimonio apenas aumenta. De ahí que el sistema Bogle sólo lo vea útil para personas que no vayan a estar más de 10 años invertidos, ya que yo, soy partidario de fondos value.
La rentabilidad media de la bolsa en los últimos 200 años es del 10% aproximadamente.
Lo que recomiendo para no ver reducido considerablemente sus ahorros por tener varios años bajistas( en un ciclo bajista) y para que siga creciendo nuestros ahorros es sacar una renta anual del 5% del total que se tenga en cada momento.( El ejemplo está sacado de la rentabilidad histórica de un fondo índice del 10% de rentabilidad similar a la rentabilidad de la bolsa en los últimos 200 años , ni que decir tiene que las rentabilidades de fondos value con rentabilidades del 15 al 20% supondría revalorizaciones mucho mayores de nuestro patrimonio y por lo tanto a la larga de mayores rentas).
Ejemplo: si tengo 500000€ en 2012 sacaría el 5% que son 25000€ de renta. Si en 2013 la bolsa ha subido y tengo 600000€ sacaría el 5% de esa cantidad que es una renta para el año de 30000€. Si en 2014 la bolsa baja y mis ahorros se van a 300000€ sacaría el 5% de esa cantidad= me daría una renta anual de 15000€.
A continuación dejo un gráfico con el mismo ejemplo sacando el 5% del dinero invertido pero en vez de 500000 euros tener 1000000€ pero el resultado sería el mismo en la gráfica.
Sacado del libro W. Bernstein, The Intelligent Asset Allocator. Nos pone un gráfico como ejemplo de un inversor que tuviera 1 millón de euros y sacara el 5% durante 1965 a 1995.
Ojo a los resultados se representan a continuación. La cartera sólo de acciones es la línea más gruesa, y la más delgada es la cartera con menos acciones ( depósitos en el banco, bonos, letras de tesoro, etc..). Cómo se ve a largo plazo, la cartera de acciones no sólo permite obtener rentas más elevadas, sino que también permite que nuestras rentas crezcan. Mientras una cartera de sólo Bonos, la rentas tienden a reducirse y el patrimonio apenas aumenta. De ahí que el sistema Bogle sólo lo vea útil para personas que no vayan a estar más de 10 años invertidos, ya que yo, soy partidario de fondos value.
Espero que haya sido de vuestro interés. Tenedlo en cuenta para vuestros planes de retiro. Un saludo y feliz domingo :)
Saludos
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